Центробанк России активизирует борьбу с дорогими потребкредитами и отмыванием денег

Автор: Агентство "ИНТЕРФАКС-АФИ" 06.09.2013 08:55

06.09.2013 8:11:33 MSK Сочи. ИНТЕРФАКС-АФИ - ЦБ РФ намерен сконцентрировать внимание в банковском надзоре на трех аспектах: ограничение роста потребительского кредитования, борьба с отмыванием денег и усиление надзора за крупнейшими банками, заявил зампред Банка России Михаил Сухов, выступая в четверг в рамках банковского форума, организованного Ассоциацией региональных банков России.

***По его словам, во-первых, регулятор намерен умерить рост необеспеченного потребительского кредитования, увязав его с ростом доходов населения.
***Еще одним предметом внимания ЦБ РФ станут недобросовестные участники рынка - банки, занимающимися отмыванием средств, чьи усилия способствуют оттоку капитала из страны.
***Третьим направлением станет постепенное усиление надзора за крупнейшими игроками рынка.

РОСТ КРЕДИТОВАНИЯ ПРИВЯЗАТЬ К РОСТУ ДОХОДОВ

***"С нашей точки зрения, принципиально важно, чтобы динамика потребительских ссуд и уровень доходов населения развивались темпами, связанными между собой, коррелирующими между собой", - подчеркнул М.Сухов, отметив, что пока такой взаимосвязи нет, и признав, что на рынке потребкредитования существует "мыльный пузырь".
***По данным ЦБ РФ, за первое полугодие банки РФ нарастили кредитные портфели (включая обеспеченные кредиты) розничным клиентам на 13,7%. По данным Росстата, за январь-июнь 2013 года рост доходов населения в реальном выражении составил 4,4%.

***М.Сухов подчеркнул, что падение темпов потребительского кредитования с 53% на начало 2013 года до 39% по состоянию на начало августа Банк России считает "недостаточным прежде всего потому, что оно никак не связано с уровнями реальных доходов населения".
***"Ближайшая цель для нас - 20-25% роста необеспеченных потребительских ссуд в годовом исчислении в середине следующего года", - заявил он. При этом на горизонте 1,5-2 года, по его словам, регулятор стремился бы к замедлению темпов роста кредитования до 10-15%.

ЗАПРЕТИТЕЛЬНЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ ДЛЯ КРЕДИТОВ ОТ 60%

***Для обуздания чрезмерного роста необеспеченных кредитов по завышенным ставкам ЦБ РФ намерен резко повысить коэффициенты риска, которые влияют на расчета капитала банков.
***Так, если полная стоимость кредита (ПСК) превышает 60% годовых, то коэффициент риска планируется повысить до "почти запретительного" уровня - до 6 с 2, для кредитов с ПСК от 45% до 60% - до 3 с 1,7.
***"Тем самым эта часть ссуд, которая выдается на условиях низкого кредитного анализа заемщиков, должна быть в большей степени обременительна к капиталу, и сокращение темпов прироста необеспеченных потребительских ссуд должно идти по пути сокращения именно той части ссудной задолженности, которая не связана с глубоким анализом заемщика", - отметил М.Сухов.

***Пока рост в этом сегменте дорогих ссуд достаточно агрессивен.
***"Новые ссуды, выданные банками за июль - чуть более 10% из них попали в группу повышенных коэффициентов риска - свыше 60% ПСК. Еще 15% - свыше 45%. То есть четверть ссуд, выданных за июль банками, выданы по ПСК, превышающей 45% годовых", - сказал он.

КОРПОРАТИВНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ СБАВЛЯЕТ ТЕМПЫ РОСТА ВМЕСТЕ С ВВП

***Рост корпоративного кредитования, в отличие от розничного, "уже давно связан с ростом ВВП", отметил М.Сухов. На фоне замедления роста российской экономики Банк России скорректировал свой прогноз по росту корпоративного кредитования в текущем году до максимум 15% вместо ожидавшихся ранее 15-20%.
***Как сообщалось, в конце августа Минэкономразвития резко понизило прогноз роста ВВП России на текущий год - до 1,8% с 2,4%.

БОРЬБА С ОТМЫВАНИЕМ

***Повышенное внимание Центральный банк также будет уделять "банкам, специализирующимся на проведении для клиентов операций, юридическая форма которых отличается от их экономического содержания", или, проще говоря, - отмывании.
***"Новое законодательство дало банкам дополнительные возможности в изучении клиентов, в идентификации бенефициаров. Следовательно, у нас есть возможности требовать от банков большего. Следовательно, и мера ответственности за материальные результаты банков со своими клиентами должна быть иной", - сказал М.Сухов.

***Как сообщалось, с конца июля в рамках пакета поправок "антиотмывочного" законодательства банки получили право отказывать клиенту в проведении операции в случае, если у банка есть подозрения, что она осуществляется с целью отмывания средств.
***Ужесточение мер по борьбе с легализацией доходов идет на фоне высокого оттока капитала из России. Минэкономразвития ожидает в 2013 году отток капитала из РФ в размере $70 млрд. При этом, как отметил в конце августа замглавы министерства Андрей Клепач, отток может быть в пределах от $70 млрд до $75 млрд.

ПЛАНКА ДЛЯ СПЕЦНАДЗОРА

***Как сообщил М.Сухов, Банк России определил планку объема сомнительных операций, при превышении которой регулятор будет оперативно ограничивать операции банка и искать юридические основания для отзыва лицензии.
***Речь идет об объеме сомнительных операций более 5 млрд рублей в квартал, или более 5% от объема дебетового оборота по счетам клиентов банка за квартал. В случае доказательства нелегальности таких сомнительных операций ЦБ РФ будет запускать процедуру отзыва лицензии у банка.
***Для "проблемных" банков, которые не специализируются на сомнительных операциях, но чье финансовое положение угрожает потерями кредиторам и вкладчикам, Банк России предоставит два месяца для нормализации ситуации. М.Сухов подчеркнул, что речь не идет о банках, финансовое положение которых уже обязывает Банк России отзывать лицензию, а о менее сложных проблемах.
***Сейчас 139 банков находятся в режиме ежедневного мониторинга со стороны ЦБ РФ. У 42 банков есть запреты или ограничения на привлечение вкладов физлиц.

ТОП-20 В ЗОНЕ ПОВЫШЕННОГО ВНИМАНИЯ

***Еще одним направлением, где регулятор сконцентрирует свое внимание в надзоре, являются крупнейшие и системно значимые банки.
***ЦБ РФ намерен "обеспечить пропорциональность внимания надзорного органа к деятельности институтов, которые привлекают основной объем вкладов населения, которые генерируют основной объем банковских активов", отметил зампред Банка России.
***Представитель регулятора напомнил, что в августе Банк России объявил о создании нового департамента - департамента надзора за системно значимыми кредитными организациями. Круг системно значимых банков предварительно был определен как 20 крупнейших игроков, однако методика их отбора и список системно значимых банков еще только будут разработаны.
***"Первые 20 банков - это 60% банковских активов", - напомнил М.Сухов.

***В рамках процесса усиления надзора за крупнейшими игроками ЦБ РФ намерен до конца года ввести своих представителей во все 20 крупнейших банков. В дальнейшем регулятор планирует ввести представителей не только в системно значимые, но в целом в 40-50 крупнейших кредитных организаций РФ.
***По словам М.Сухова, ввод представителей планируется не потому, что "в этих банках что-то плохо", а потому, что они "достойны более интенсивного надзора".
***Он подчеркнул, что "на этом этапе не стоит задача обременить крупнейшие банки дополнительными обязанностями, дополнительными требованиями".

ВЫГОДУ ДЛЯ КРУПНЕЙШИХ ОГРАНИЧАТ

***Вместе с тем экономия капитала от введения продвинутых стандартов "Базеля II", которую пока могут позволить себе только крупнейшие игроки, может быть ограничена 20%.
***"Базельские комитеты применяют на переходный период - первые три года - ограничение в размере 20% по экономии капитала в связи с продвинутыми подходами. Если мы предполагаем реализовывать все международные подходы, мы должны применить и этот подход с тем, чтобы не допустить скачкообразного снижения требований к капиталу", - отметил М.Сухов, отметив, что Базельский комитет сейчас обсуждает возможность сохранения этого ограничения на постоянной основе.

***При этом, как отметил зампред Банка России, по данным первых расчетов крупнейших российских банков, их экономия капитала от перехода на продвинутые модели "Базеля II" может превышать 40%.
***"Мы уже имеем информацию от первых 4 банков о результатах применения внутрибанковских моделей, которая показывает следующее. Некоторые банки говорят о том, что при помощи математических моделей и современных методов управления рисками можно достичь существенной экономии капитала, называя цифру 43% или 48% снижения величины активов, взвешенных с учетом рисков", - сказал он.
***При этом переход на продвинутый подход остается правом, а не обязанностью банка. По словам М.Сухова, на эти стандарты могут перейти менее 20 российских банков.