Честное потребительское. Выпуск 4. Акцент на процент

Обновлено 17.03.2010 04:47 Автор: Владимир ДАРКИН 15.03.2010 00:00

15 марта - Всемирный день защиты прав потребителей

***В этот день в 1961 году Джон Ф. Кеннеди произнес в Конгрессе США речь, в которой он назвал четыре основных права потребителя. Этими правами стали: право на информацию, право на безопасность, право на выбор и право быть услышанным. Общества защиты прав потребителя всего мира сделали эти слова своим манифестом. Позже Всемирная организация союзов потребителей дополнила еще четыре права: право на возмещение ущерба, право на потребительское образование, право на удовлетворение базовых потребностей и право на здоровую окружающую среду. И теперь Кодекс потребителя включает восемь прав. Впервые Всемирный день защиты прав потребителей отмечался 15 марта 1983 года. Россия отмечает эту дату с 1992 года, когда был принят закон РФ «О защите прав потребителей», законодательно закрепивший потребительские права граждан, а также права и обязанности организаций, торгующих или оказывающих услуги. В канун Всемирного дня защиты прав потребителей мы побеседовали с председателем Новороссийской городской общественной организации «Центр защиты прав потребителей» Светланой Шендриковой.

***- Светлана Валентиновна, в этом году День проходит под девизом «Наши деньги, наши права!». Что это значит?

***- Прежде всего, тематика связана с появлением новых видов финансовых услуг - кредитованием и вкладами. Развитие этой сферы услуг привело к увеличению числа потребителей, но вместе с тем увеличилось и число тех, чьи права были нарушены или ущемлены.

***- Давайте поговорим о наших взаимоотношениях с банками. На что жалуются потребители финансовых услуг в Новороссийске?

***- На всё, начиная с договора. В частности, уже на то, что текст договора напечатан мелким шрифтом, и его надо буквально разглядывать через лупу. Это сродни нечитаемой этикетке на товаре. Согласно требованиям стандартов в документах должен использоваться шрифт размером не менее 12 пунктов. Сравнительно недавно в статью 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» был добавлен абзац, касающийся кредитов. Теперь согласно закону информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Это очень важно.

***- На что еще жалуются новороссийцы, имеющие договоры с банками?

***- На то, что банки в одностороннем порядке принимают решения о снижении процентной ставки по размещенным вкладам и повышении процентов по взятым  потребителями кредитам. Например, человек оформил срочный вклад, отдал свои деньги банку под 10 % годовых, а банк взял да и снизил проценты до 5. Вкладчика это не устраивает, а забрать вклад досрочно – тоже невыгодно, ведь он срочный.

***- Наверное, этим грешат не самые крупные банки?

***- Не скажу насчет всех работающих в городе банков, но многие, независимо от солидности банка. К счастью, теперь при подаче нами искового заявления в суд мы можем ссылаться на Постановление Конституционного суда РФ по делу «О проверке конституционности положения части второй статьи 29 федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан».

***- Расскажите, пожалуйста, об этом подробнее.

***- В Постановлении Конституционного суда России сказано, что в делах заявителей было применено лишь то положение части второй статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которому допускается снижение банками в одностороннем порядке процентных ставок по вкладам граждан в случаях, когда такая возможность предусмотрена самим договором срочного банковского вклада, без каких-либо обусловливающих ее и установленных федеральным законом оснований. Именно это положение и являлось предметом рассмотрения Суда, и вот какие выводы сделаны. Гражданский кодекс РФ, в отличие от части второй статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», не допускает включения в договор срочного банковского вклада с гражданином условия о возможности одностороннего изменения банком процентных ставок в случаях, когда это предусмотрено только договором. Между тем на практике при наличии указанной коллизии норм продолжалось применение оспариваемого положения части второй статьи 29, которое толковалось банками как не требующее дополнительной законодательной конкретизации. Соответственно, банки снижали в одностороннем порядке процентные ставки по срочным вкладам граждан, что продолжительное время не отвергалось и судами. С принятием в январе 1998 года Верховным Судом Российской Федерации решения по конкретному гражданскому делу, в котором было указано, что в такого рода спорах подлежат применению нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, судебная практика стала меняться, однако оспариваемое положение части второй статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» не было исключено из системы действующих правовых норм. Конституционный Суд РФ признал не соответствующим Конституции России положение части второй статьи 29 об изменении банками в одностороннем порядке процентной ставки по срочным вкладам граждан как позволяющее банку произвольно снижать ее исключительно на основе договора, без определения в федеральном законе оснований, обусловливающих такую возможность. В отсутствие закрепленных в федеральном законе оснований для снижения процентных ставок по срочным вкладам граждан банк не вправе предусматривать в заключаемых с гражданами договорах условие, позволяющее ему желать это. Кстати, и Генеральная прокуратура РФ подтвердила, что «право банка на одностороннее изменение (увеличение или уменьшение) ставки по кредитному договору, заключенному с гражданином, не являющимся индивидуальным предпринимателем, должно быть предусмотрено в законе, а статья 29 Закона «О банках и банковской деятельности», положения ГК РФ и иных федеральных законов такого права банка прямо не предусматривают». «Полагаем, что данные выводы КС РФ применимы и к договору кредитования, заключаемому между гражданином и кредитной организацией», - резюмируют в Генпрокуратуре РФ. Расторгнуть договор можно, даже если речь идет о срочном вкладе.

***- А проценты по взятым кредитам банки повышают, если заемщик нарушает условия договора?

***- Вовсе не обязательно. Вот сейчас к нам поступила жалоба от потребителя-заемщика, взявшего кредит в банковском учреждении. Брал деньги под 14%, затем банк установил в одностороннем порядке 24% годовых. Готовится исковое заявление в суд. Кстати, думаем совместно с территориальным управлением Роспотребнадзора по Краснодарскому краю, членом координационного совета которого я являюсь, составить заявление в Конституционный Суд РФ касательно договоров кредитования. Постановление, аналогичное тому, что вынесено судом по вкладам, помогло бы всем потребителям России, столкнувшимся с необоснованным повышением процентных выплат по взятым кредитам.

***- Светлана Валентиновна, думается, многим пользователям портала «Новодар» будут интересны итоги работы НГОО «Центр защиты прав потребителей», которым вы руководите.

***- За правовой помощью в 2009 году к нам обратилось 2044 человека. Общая сумма материального возмещения в досудебном и судебном порядке по предъявленным претензиям и искам в защиту прав потребителей составила Пятнадцать миллионов триста шесть тысяч девятьсот восемьдесят восемь рублей. По всем обращениям потребителей Центром оказано 810 консультаций. Нами предъявлено 247 претензий к недобросовестным продавцам и исполнителям услуг, материальное возмещение потребителям по которым составило 5 426 087 рублей. Поступило также 918 устных обращений. Подано 69 исковых заявлений в суд, по 62 из которых материальное возмещение составило 9 880 901 рубль. Остальные еще в производстве. Наши сотрудники приняли участие в 173 судебных заседаниях. Произведен обмен товара ненадлежащего качества в 90 случаях, ремонт – в 100 случаях. Организовано проведение 41 экспертизы, в том числе 16 товароведческих, 25 - Краснодарской краевой ассоциации «Центр независимых экспертиз».

***- А какие товары и услуги чаще всего рождают жалобы у новороссийских потребителей?

***- Из 2044 обращений 788 касается торговли. Много жалоб на качество сложно-бытовой техники: холодильников, стиральных машин, миксеров, микроволновых печей, теле- и видеоаппаратуры, мобильных телефонов, обуви, одежды, мебели. 938 жалоб касались услуг, прежде всего: ЖКХ, почты, ремонтно-строительных работ, а также услуг бытового подряда, строительных и др. Большая работа «Центром защиты прав потребителей» проделана совместно с администрацией города по правовому анализу договоров и их перезаключению в соответствии с федеральным законом 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» с покупателями новых квартир в 15-м микрорайоне Новороссийска. Застройщик пошел навстречу людям, ситуация улучшилась, те опасения, что имелись, сейчас сняты.

Беседовал Владимир ДАРКИН

< Предыдущая		Следующая >